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助贷乱象调查:虚构合同贷款倒手 有借款人被坑300万

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贷款贷款调查:虚构合同贷款反手有借款人进口300万

在调查中,记者发现,在对接银行和其他持牌金融机构或P2P在线借贷等金融机构的情况下,一些贷款机构提供虚假贷款信息,无担保资格和非法收集个人信息。

信贷配给下的贷款困难以及借款人和贷方之间的信息不对称正在形成一个灰色地带:贷款援助。

“你想用钱吗?”“不要打电话给家人,不要离开家,不要检查大数据,不要看执行,不要看学历.申请配额最多300,000,最长期限是5年.“

近日,记者不断接到“贷款通话”。加入微信沟通后,对方告诉记者,“你直接去银行贷款,没有渠道让我们借钱,甚至其中一人直接说:”如果你直接说:“如果你介绍朋友,我也可以给你一个回扣.“

这些贷款业务员,他们有一个共同的身份称为“帮助贷款”。类似于“中介”在其他行业中的作用,金融业的贷款促进行业提高了贷款和贷款的效率,银行可以扩大业务规模;对借款人来说,改善借款的可用性。然而,硬币也有另一面。在调查中,“新京报”记者发现,部分贷款机构在银行等P2P金融机构和P2P在线贷款等金融机构停靠时,提供虚假贷款信息和无担保资格。收集了大量侵犯个人信息的行为。

西南财经大学包容性金融与智能金融中心副主任陈文告诉“新京报”记者,“现阶段,贷款发送市场是一个相对混乱的市场,贷款机构没有明确的资格要求。“

混乱1

虚拟合同贷款下降:借款人“坑”300万,浦东被指责没有严格调整基调

上海浦东发展银行有关人士回复“新京报”记者表示,关于借款人张文(化名)的投诉,本行在收到通知后立即进行了相关调查。经过调查,本行未与任何贷款公司签订合作协议。在这项业务中,本行员工存在一些违规行为。在这方面,世行严格按照规定处理。

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贷款机构借出的300万元由第三方“缓慢”,但贷款机构无法全额赔偿。借款人别无选择,只能写一封投诉信来帮助银行的保险机构。混乱逐渐暴露出来。

借款人提供的中国银行业监督管理委员会北京监事会的答复也为贷款现象提供了解释。 “关于你对上海浦东发展银行北京分行(以下简称”银行“)未对贷款进行尽职调查,教导中介机构和客户转移资金这一事实的回应,经过调查,银行没有进行以下行为 - 贷款尽职调查的现场调查。在发放贷款资金之前,借款人的相关交易数据和凭证未经过彻底审查;没有有效的方法来跟踪,监控和监控贷款资金的使用。针对上述问题,SIPO将责令银行在限期内进行更正。“

7月11日,张文(化名)向北京新闻保险局的记者展示了6月4日北京银行保险监管局给他的《关于对XXX反映问题回复的函》[2019] XXX。

几个月前张文写给记者的投诉信和相关机构的答复在一年多前发回了时间。

2018年5月,张文亲自需要300万元的资金周转。一家名为荣成财富的贷款公司联系了他。销售员告诉张文:荣成财富与银行密切合作,可以迅速为他办理低息房。抵押贷款,只要荣成和银行的要求,所有程序都由荣成公司处理,您可以在一个月内贷款。

后来,5月23日,荣成将张文带到上海浦东发展银行北京分行的一个分行,银行客户经理陈明(化名)了解了张文的情况。

根据张文的情况,银行方面以商业贷款的形式经营贷款。由于商业经营贷款不能直接向张文发放贷款,有必要由贷款协助中介为张文安排第三方公司,并准备第三方公司与张文之间的交易合同,然后张文该名称的财产抵押给上海浦东发展银行。荣成财富和陈明告知张文,贷款获批后,必须支付给第三方公司的账户,然后通过第三方公司转入荣成财富,然后转入荣成财富更多的手。去张文帐户。

根据张文的投诉信,贷款诱导中介当时融入财富,并对张文说,他们一直都是这样经营的。可以根据他们的要求来做。具体材料是通过融化财富来制备的。

后来,张文抵押了位于北京市海淀区华清嘉园社区的近70平方米的房子。他在荣成财富的陪同下,与上海浦东发展银行分行签订了一系列标准合同。

以上信息是张文此前致北京监管机构的投诉信的内容。

根据张文和上海浦东发展银行《最高额度抵押合同》及公证信息,该物业的抵押财产价值为686.52万元。在合同中,记者看到张文口的荣成被称为荣成财富金融服务外包(北京)有限公司(以下简称“融合财富”)。

张文和荣成财富签署《抵押贷款居间服务协议》,表明张文打算向银行或其他金融机构申请抵押贷款业务,并委托荣成财富处理贷款并提供中介服务。融入财富的服务包括:对张文贷款进行市场调研和业务研究,为张文提供合理有效的贷款计划;代表张文根据银行或其他金融机构的要求提交申请材料,并组织张文,银行或其他金融机构签署相关文件。

荣成财富的报酬包括张文支付的贷款银行或其他金融机构实际贷款额的1%的财富,即3万元(临时薪酬)。这笔费用被浓缩成称为“咨询服务费”的财富。

上海浦东发展银行批准张文商业卡300万元个人融资金额后,次日,即2018年7月13日,张文转入第三方公司的招商银行账户,融资金额按要求由贷款援助公司。然而,在此之后,300万笔贷款没有按照原来的“设计”路径转移到张文的账户上。

2018年7月17日,获得300万元贷款的张文当天上午来到荣成财富。他的股东关伟,陈嘉梅和推销员习某某告诉他,跟进了300万元的贷款。第三方公司与欺骗和赌博失败的姚某某有关系。这家第三方公司由另一位名叫傅某某的人介绍,他与荣成财富有一个合作。而傅某某是一位遇见推销员十年的大哥。以前的合作没有任何问题。之后,有关人员和张文到朝阳区建国门外的派出所做了成绩单。

截至目前,虽然案件有报道,张文并没有得到完整的“赔偿”。据张文介绍,他一直要求财富融资,“合并已经支付了一些,但后来说经济困难,无力支付。”

张文告诉记者,他不知道第三方公司名为北京美亚一中文化传播有限公司(以下简称“美亚一中”)由贷款发送机构提供。

的相关规定(尹建发[2011] 6号) ),反映出员工管理存在漏洞。“6月4日,北京银监局给张文发了回信,也证实了陈明的行为。

上海浦东发展银行有关人士回复“新京报”记者表示,关于借款人张文(化名)的投诉,本行在收到通知后立即进行了相关调查。经过调查,本行未与任何贷款公司签订合作协议。在这项业务中,本行员工存在一些违规行为。在这方面,世行严格按照规定处理。同时,本行进行了全面的自查,进一步加强了本行的合规教育和管理,防止类似情况的发生。

天仕超表示,荣成财富成立于2016年3月31日,付款和付款均为500万元。从业务范围来看,荣成财富是一家从事金融业务流程外包和其他服务的金融机构。介绍一家贷款公司。荣威的真正控制人/法定代表人是关伟,唯一的另一个股东是陈佳梅。不仅是股东,该公司的高科技企业注册总监只与魏和陈佳梅有关。

根据荣成控股的官方网站,关伟和陈佳梅等七位高管均来自SOHO中国。在荣成控股官方网站的“集团发展历史”中,记者看到荣成控股的第一桶黄金来自房地产项目。

除了与第三方公司的虚构交易合同外,第三方公司本身也是“无名的”。

根据张文和浦东银行签署的《个人融资易额度及支用借款合同》和公证信息,300万贷款被发送到第三方公司的招商银行账户“美亚一中”。然而,记者发现,美亚一中的第三方公司处于持续“自我停止”的状态,但张文贷款提供的信息获得成功批准。

天月超表示,梅亚一中于2015年5月4日成立,并支付了100万元的定金。 2018年10月16日,美亚一中被北京市工商行政管理局海淀分行吊销“连续六个月(或六个月以上)”的营业执照,即美亚艺术集团至少从2018年4月16日开始,它已经处于“自我停止的生意”状态。

根据记者看到的协议合同,张文和荣成财富《抵押贷款居间服务协议》的签约时间是2018年5月17日;上海浦东发展银行《个人融资易额度及支用借款合同》,《个人授信合同》,《最高额度抵押合同》签约时间为2018年2月22日。无论贷款协议还是银行贷款合同,签约都是在第三方公司处于“自我停止”的状态之后。

此外,记者发现,张文与贷款公司和银行签订了协议和合同,抵押财产的内容不一致。

在张文贤签署的财富《抵押贷款居间服务协议》中,抵押贷款位于北京市海淀区华清嘉园近70平方米的房子里。房子的状态表明它已被租用(非自住)和安全。

张文和上海浦东发展银行《最高额抵押合同》出现的抵押财产和公证材料,房屋的状况是“自住”,而上海浦东发展银行根据合同有“第一顺序”抵押。

“普法《最高额抵押合同》将张文在最高抵押财产名单中的66.08平方米列为”第一顺序“抵押贷款,这与荣成财富的《抵押贷款居间服务协议》信息相矛盾。”同样,彭凯,北京的律师晋城通达(上海)律师事务所在阅读了张荣与荣成财富和上海浦东发展银行签署的合同和公证文件后,给予了五分的批准。这是唯一的一个。存在“矛盾”的情况。

记者问张文证明。他告诉记者,“当我与荣成财富签订中介服务协议时,海淀的房子没有担保。”

在这个过程中,陈文认为“贷款机构可能会借贷欺诈性地借钱来弥补借款人的信息,包括找到有实际需求的借款人,但这笔钱还没有转移到借款人的账户上,而且被挪用了”。

在张茵致北京银监局的回信中,监管部门批准上海浦东发展银行是否存在“内外勾结和欺诈性贷款”:“关于您反映虚假贷款资料的情况该团伙和贷款借贷公司,经过调查,该办公室没有找到足够的证据证明该银行有上述情况。“

7月30日,“新京报”记者致电荣成财富和荣成控股注册手机,核实张文所反映的情况是否属实。接收方表示这是一个富有的人,但目前尚不清楚此事。

随后,记者还拨打了张文提供的号码,并打电话给关伟的真实控制人荣成的手机,股东陈嘉梅,另一方确认了他们的身份。 “你去建外派出所,”关伟说完后就挂断了电话。记者三次致电陈嘉梅。她第一次告诉记者,“带着你的记者证,请和我一起来我办公室,我们会合作,我不会回答任何其他问题。我也希望你做报告时,你可以说实话,如果有任何问题,我们会申请相关法律。“随后,记者根据他的要求采访了时间。第三次电话后,她说,”我不是很方便,就像这样。“

彭凯律师认为,荣成是一家典型的线下贷存款贷款业务。这项业务历史悠久,业务逻辑简单,但实践中存在许多混乱。例如,本案中出现了绑定银行账户“美亚一中公司”。根据目前的信息,与借款人没有任何联系。然而,贷款借贷机构的销售人员表示,这笔资金将在多次营销后借入。人民帐户。这种“承诺”本身存在问题,并最终给借款人带来损失。关于“欺诈”,彭凯说,直接得出结论确实比较困难。从借款人的角度来看,可以通过诉讼进行“权利保护”。

混乱2

“中泰金融”业务员:装修合同加钱可以“制造”,信贷担保由中泰金融承担

中泰财经回应记者说:“我们公司从不向任何银行或金融机构承诺有自下而上的行为,因为我们不是融资担保公司,我们只是金融外包公司!至于银行装修贷款,我们只是代理销售。客户的使用必须是真实的,这是真正的贷款装修,贷款装修合同必须由客户和装修公司签订,我们不可能向客户提供!

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以上只是帮助混乱的冰山一角。变相所得税,无担保资格,但也为借款人提供信贷也是一个混乱。

7月7日,贷款服务电话引起了记者的注意。另一方声称是一名名为“中泰财务”的推销员来处理这笔贷款。记者与借款人谈了借款人。另一方告诉记者,该房产可以抵押或贷记。 “中泰金融正在做银行贷款。你正在银行贷款。如果你自己去银行,你可能无法做到。一般银行没有。我喜欢与散户投资者联系。而中泰财务将帮助贷方寻找银行贷款。“

关于中泰财务的中介服务费,另一方表示,中泰财务将根据客户要求的贷款金额,根据银行或小型贷款公司组成的一揽子银行或“套餐”进行匹配。贷款人。破天。与此同时,每家银行的利率也不同。中泰财务的中介服务费约为3分(约占贷款总额的3%)。 “例如,如果你需要借300万元,那将花费大约9万元。”但“如果是无担保信用,服务费是5分。在早期阶段,我们将首先与您签订协议。您将支付3,000至5,000元的押金。然后我们会为你做。接下来,您将向我们提供剩余的5%的服务费。叫它。“

7月17日,记者来到位于北京市朝阳区长营附近龙湖长天街的中泰财务有限公司所在地。在面对面的聊天中,该公司的销售人员提出了一份一页的授信中介信用委托协议。在此页面上,记者将中泰财务的全称称为“中泰中川(北京)金融服务外包有限公司”(又称“中泰金融”)。

在门口,记者看到一张“装修贷款”海报,银行信贷总额为100万元。据介绍,中泰财务是其代理商。 “一个月后,我们可以向银行提供过去数十位客人的信息。从银行签署卡片大约需要半个月。”据介绍,如果借款人不能自己提供装修公司的合同,贷款援助中介可以帮助借款人“办理合同”,但要另外支付1%。

记者多次与中泰财务的工作人员确认,对方告知记者,信泰保证是由中泰财务承担的,但在中泰财务的名义下,实际控制人,高级管理人员和历史股东没有登记。公司有保证资格。

国家企业信用信息公示系统和Sky Eye Inspection透露,中泰金融成立于2018年5月16日,存款3000万元。实际控制人和法定代表人姓张琪。记者点击该公司的商业登记网站,看到该域名已过期,无法正常访问。

张琦和中泰财务的其他两位股东齐君阁和王兴英是这三家公司中唯一的股东。中泰财务的业务范围仅包括“接受金融机构从事金融信息技术外包服务”的流程外包性质的内容。

记者注意到,历史股东/法定代表人李忠祥和历史股东赵东尧,包括中泰财务,曾经拥有五家公司,均为金融服务外包贷款公司。没有相关公司的担保资格。

在中泰财务的两位历史股东李翔和赵东尧所拥有的五家公司中,只有中信国源(北京)金融服务外包有限公司的商业登记网站才能开通。根据官方网站“贷款贷款平台”“中融闯”,“与金融机构 - 平台 - 信贷经理 - 客户紧密相连”,是中信国源(北京)金融服务外包的主要项目有限公司合作企业包括:360借记,小赢,飞贷,贷款,小额贷款,优惠贷款等,即中信国源(北京)金融服务外包有限公司的资金。是网络小额贷款还是P2P网络。贷款公司。

141号文件强调“帮助贷款”业务应该返回其原始来源。银行业金融机构不得接受无担保的第三方机构提供信用增级服务和报废承诺,如伪装信用增级服务。借款人收取利息。

为了保护金融消费者的合法权益,在北京牧进协会的贷款宽容业务风险预警中,它还明确要求,如果贷款持有机构没有担保资格,并与持牌金融机构开展业务合作或金融机构,应提供伪装信用增级服务,如信用增级服务和报废承诺;利息费不应向借款人收取或以服务费的形式伪装。

7月31日,中泰财务回应记者说:“我们公司从不向任何银行或金融机构承诺有自下而上的行为,因为我们不是融资担保公司,我们只是金融外包公司!至于银行装修贷款,我们只代理销售,客户的使用必须是真实的。这是一个真正的贷款装饰。贷款装修合同必须由客户和装修公司签订,我们更不可能向客户提供!我一定会检查公司的实施情况。什么都没有加冕,其他人必须改变!“

彭凯认为,目前国家对贷款援助的监管主要是141号文提到的银行机构与第三方机构合作的监管要点。典型的例子包括核心业务不得外包,合作机构不得提供信用增级服务违反规定。不要为自己收费。对于线下贷款,他认为还应该符合上述要求,而线下贷款的推广需要加强对营销宣传和人事管理的监督和企业自律,因为数量大,诱惑力大。

混乱3

第二篇白色文章非法收集了近600,000份个人信息,其经营者被罚款10万。康奇股份“黑暗战争”帮助贷款市场

根据处罚决定书,在7个月内,手机贷款超市和贷款发送平台“第二白栏”非法为合作伙伴“上海钱椒资产管理”收集了近60万(563,849)借款人的个人信息。有限公司(以下简称“钱椒资产”)非法使用了近13万(128,540)借款人的个人信息。

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1月25日,上海市杨浦区市场监督管理局公布了对Horgens Qifa信息技术有限公司上海分公司的行政处罚决定,该公司被罚款10万元,上述罚款企业为APP“实际经营者”第二个白色酒吧“。这也使得网络贷款发送平台的运作和借款人个人信息的非法收集工作变得清晰。

根据处罚决定书,在7个月内,手机贷款超市和贷款发送平台“第二白栏”非法为合作伙伴“上海钱椒资产管理”收集了近60万(563,849)借款人的个人信息。有限公司(以下简称“钱椒资产”)非法使用了近13万(128,540)借款人的个人信息。上海市杨浦区市场监督管理局已按照有关规定对当事人进行调查,但本案未采取行政执法措施。

”实际操作。在对借款人资格进行初步审查后,借款人被推荐给合作上游公司广州金融财务信息技术有限公司(以下简称“广州彩鹭”),最后广州金融联络贷款人将贷款运作到借款人。在此过程中,“第二白栏”为借款人提供贷款信息服务并收取一定的服务费。此外,“第二白栏”还为广州财富提供贷后管理服务。当推荐借款人逾期时,“第二白栏”负责提醒还款。

”是P2P在线贷款。

“APP。

款和软件页面“是允许阅读“联系方式”提示借款人提供其个人信息的收集和使用的简要说明。审查后,描述内容不符合收集个人信息使用的目的,方法和目的。《消费者权益保护法》中的消费者个人信息的收集。范围要求。

上海市杨浦区市场监督管理局最终对“二白栏”实际经营者处以10万元行政处罚,对钱椒资产处以5万元罚款。

根据行政处罚决定,“第二白栏”的实际运营商名称为“霍尔果斯旗信息技术有限公司上海分公司”,负责人为沉刚。天神潮表示,霍尔果斯旗信息技术有限公司上海分公司已于今年2月15日取消,取消原因为“关联企业撤销”。

该公司负责人沉刚拥有一家大数据风险控制服务公司霍尔果旗帜信息技术有限公司(以下简称“齐发科技”)等“在职”国有企业。通过股权渗透,A股上市公司康琪(即上海康纳特奇智智能科技集团有限公司,)的董事长兼法定代表人是齐发科技的真正控制人。上海奇吉智能科技有限公司是康琪的全资子公司,持有奇发科技83%的股权,成为大股东。沉刚担任齐发科技的董事长兼法定代表人。

今年5月7日,由于无法联系到登记的住所或营业场所,齐发科技被伊犁哈萨克自治州工商行政管理局霍尔果斯港工商分局列入业务异常名单。

客户服务系统”在内的22种软件版权目前归属于奇发科技。

”应用。目前,“第二白栏”APP的开发和运营实体名称已改为“霍尔果斯旗信息技术有限公司”。

”是一种信用贷款和手机贷款应用。资金来源为“西安兴和网络小额信贷有限公司”。目前的“第二白”筹款基金包括被许可人的网络小额贷款公司。

康琪2018年年报显示,报告期内,康琪股份实现营业收入23.05亿元,同比增长16.00%;归属于上市公司股东的净利润为7.93亿元,同比下降365.75%。

同样,从康熙2018年年报披露,齐发科技2018年营业收入4.25亿元,净利润2.51亿元。 2017年,两组数据分别为8501.0万元和.34万元。年内,奇发科技的营业收入及净利润分别增加374.70%及347.95%。

主编:李昂